Egal ob Weltreise, Freiwilligenarbeit, Work & Travel, Jakobsweg oder Sprachreise – wer einen längeren Aufenthalt im Ausland geplant, sollte sich im Vorfeld Gedanken hinsichtlich der Absicherung im Krankheitsfall machen. Für die Wahl der richtigen Reiseversicherung lohnt sich gerade bei längeren Reisen ein Blick auf das Kleingedruckte. Wer beispielsweise im Ausland nicht nur urlaubt, sondern auch arbeiten möchte, sollte eine Versicherung wählen, die genau das auch erlaubt. Die Langzeit-Auslandskrankenversicherung sollte auch die gesamte Reisedauer abdecken (ggf. mehrere Jahre), und auch in all jenen Ländern gelten, die man vor hat, zu bereisen.
Absicherung im Krankheitsfall
Weltenbummler sollten sich während der Reise nicht auf die gesetzliche Krankenversicherung verlassen. Denn diese kommt im Krankheitsfall nur im Inland und einigen weiteren europäischen Staaten (mit Sozialversicherungsabkommen) für die Behandlungskosten auf. Und auch hier sind die Leistungen stark eingeschränkt. Im außereuropäischen Ausland zahlt die gesetzliche Krankenversicherung überhaupt nichts.
Wer in Australien, Thailand oder den USA ohne ausreichenden Versicherungsschutz krank wird, muss die Behandlungskosten dann komplett aus eigener Tasche begleichen. Für eine Operation und anschließende Reha-Maßnahmen können rasch Kosten in der Höhe von mehreren tausend Euro entstehen. Ist ein Krankenrücktransport mit einem Ambulanzflugzeug erforderlich, so können dafür mehr als 100.000 Euro in Rechnung gestellt werden.
Mit einer Langzeit-Auslandskrankenversicherung sind solche Aufenthalte abgesichert. Denn die Versicherung übernimmt solche Kosten im Fall der Fälle.
Checkliste: die wichtigsten Kriterien einer guten Langzeit-Krankenversicherung
Personen die einen längerfristigen Auslandsaufenthalt planen, finden in der folgenden Checkliste die wichtigsten Punkte, auf die man vor Abschluss der Langzeit-Auslandskrankenversicherung achten sollte.
Preisvergleich: gute Versicherungen bereits ab 1,- Euro pro Tag
Die Preise für eine gute Auslandsreiseversicherung hängen vom Alter des Reisenden, von der Reisedauer und vom Reiseziel ab. Junge Menschen können bereits ab ca. 1,- Euro pro Tag eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung finden. Dies gilt besonders für die meisten Länder. Lediglich für Reisen in die USA bezahlt man in der Regel mehr als das doppelte. Das liegt daran, dass das amerikanische Gesundheitssystem sehr teuer ist.
Auf den Selbstbehalt achten
Selbstbehalt bedeutet, dass der Versicherungsnehmer bis zu der vereinbarten Summe selbst für die Kosten im Krankheitsfall aufkommt und nur die Leistungen, die über den Selbstbehalt hinaus reichen, von der Reiseversicherung gedeckt sind. Aus diesem Grund sollte man sich für ein Vertragsmodell entscheiden, das entweder keinen oder einen sehr niedrigen Selbstbehalt aufweist.
Flexibilität bezüglich der Reisedauer
Eine Weltreise kann ein paar Wochen lang dauern, oder sich mehrere Jahren hinziehen. Nicht immer kann vorausgesagt werden, wie lange der Auslandsaufenthalt dauern wird. Deshalb sollte man sich für eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung entscheiden, die hinsichtlich der Reisedauer flexibel ist und mehrjährige Aufenthalte im Ausland absichert.
Der Rücktransport im Krankheitsfall
Die meisten Versicherungsunternehmen bieten einen Rücktransport im Krankheitsfall an. Jedoch sollte man hier das Kleingedruckte genau durchlesen. Denn viele Versicherungsanbieter unterscheiden dabei zwischen einer „medizinisch sinnvollen“ und „medizinisch notwendigen“ Begründung. „Notwendig“ bedeutet in diesem Fall, dass der Rücktransport nur bezahlt wird, wenn das Krankenhaus im Ausland nicht über die notwendigen Mittel oder Kenntnisse verfügt, um den Patienten ausreichend zu behandeln. „Medizinisch sinnvoll“ bedeutet, dass die Kosten für den Rücktransport auch dann übernommen werden, wenn soziale oder psychische Gründe dafür vorliegen. Die Behandlung in einem deutschen Krankenhaus (mit deutschsprachigen Ärzten) wird beispielsweise bereits als fördernd für die Heilung bzw. medizinisch sinnvoll angesehen.
Nachträgliche Verlängerung der Versicherung
Für Langzeit-Auslandsreiseversicherungen gibt es eine maximale Höchstversicherungsdauer von fünf Jahren. Solange diese unterschritten wird, erlauben die meisten Versicherungsunternehmen eine nachträgliche Verlängerung.
Vorzeitig kündigen?
Einige Versicherungsunternehmen bestehen auf die Bezahlung der Beiträge für die gebuchte Vertragslaufzeit. Manche hingegen verrechnen eine Gebühr, wenn die Reise vorzeitig abgebrochen wird. Deshalb sollte man auch darauf achten, dass man bei einer vorzeitigen Rückreise zu viel gezahlte Versicherungsbeiträge zurück erhält.
Tarifvergleich leicht gemacht
Mit dieser Checkliste fällt der Vergleich von unterschiedlichen Reiseversicherungsanbietern um einiges leichter. In der folgenden Übersicht werden einige Anbieter für Langzeit-Auslandskrankenversicherungen inklusive den dazugehören Tarifen näher vorgestellt.
| TravelSecure | Hanse Merkur | ADAC | STA Travel | Hanse Merkur | |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarifname | AR-365 | RK 365 | Auslands-Krankenschutz LANGZEIT | Reise-Krankenschutz | RKL |
| Preis pro Monat Alter des Reisenden: 20 Jahre |
ab 55 Euro | ab 34 Euro | 30 – 39 Euro[2] | ab 34 Euro | ab 60 Euro |
| Preis pro Monat Alter des Reisenden: 35 Jahre |
ab 55 Euro | ab 34 Euro | 41 – 59 Euro[2] | ab 34 Euro | ab 60 Euro |
| Preis pro Monat Alter des Reisenden: 67 Jahre |
ab 132 Euro | ab 106 Euro | 100 – 142 Euro[2] | ab 46 Euro | ab 236 Euro |
| Maximale Reisedauer | 1 Jahr |
1 Jahr |
2 Jahre |
5 Jahre | 5 Jahre |
| Altersgrenze | Keine Altersbegrenzung | Keine Altersbegrenzung | 65 Jahre, darüber maximal 1 Jahr Reisedauer | 69 Jahre, darüber maximal 1 Jahr Reisedauer | 75 Jahre, darüber maximal 1 Jahr Reisedauer |
| Notfall-Service: 24-Stunden-Hotline | |||||
| Medizinisch sinnvoller Rücktransport im Krankheitsfall | |||||
| Selbstbehalt | kein Selbstbehalt | kein Selbstbehalt | maximal 50 Euro | Wahlweise mit / ohne Selbstbehalt buchbar (max. 50 Euro) | maximal 25 Euro |
| Erstattung bei vorzeitiger Rückreise | mit Gebühren verbunden (10% des Versicherungsbeitrags) | ||||
| Stiftung Warentest | Sehr gut (Note 1,4 – 10/16) |
Befriedigend (Note 2,7 – 10/16) | Ausreichend (Note 3,9 – 10/16) |
nicht getestet – neuer Tarif | nicht getestet – neuer Tarif |
| Urlaubsreisen sind versichert | |||||
| Berufliche Reisen & Auslandsaufenthalte sind versichert | Einschränkung: Nur Work & Travel | Einschränkungen für Berufssportler | |||
| Produktinfos herunterladen | Produktinfo AR-365 | Produktinfo RK365 | Produktinfo ADAC Langzeit | Produktinfo STA Travel | Produktinfo RKL |
| zum Angebot | zum Angebot | zum Angebot | zum Angebot | zum Angebot |
[1] Online-Versicherungstarif der Würzburger Versicherungs-AG
[2] ADAC: Die Höhe des Versicherungsbeitrags ist nach Reisedauer gestaffelt und abhängig von einer ADAC-Mitgliedschaft.
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